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央行:不得因发下班资等缘【yuan】故原由强制要求小我私人在本银行新开立银『yin』行账户

admin2021-10-0115

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财联社9月30日讯,央行宣布关于做好流动就业群体等小我私人银行账户服务事情的指导意见。意见提出,不得因发下班资等缘故原由强制要求小我私人在本银行新开立银行账户,不得将开立小我私人人为账户作为单元开立银行结算账户的条件。

以下为相关认真人就指导意见答记者问和意见全文:

中国人民银行有关认真人就《关于做好流动就业群体等小我私人银行账户服务事情的指导意见》答记者问

一、《指导意见》出台的靠山是什么?

近期,一些地方的流动就业群体反映,到商业银行开户需出具种种证实文件,存在小我私人人为卡开户(hu)难等问题。人民银行对此高度重视,组织气力举行深入核查。观察发现,泛起上述问题主要有两方面缘故原由,一方面,为袭击电信网络诈骗和跨境赌钱犯罪,银行普遍增强了账户风险治理。2020年10月公安部会同工信部、人民银行等部门开展“断卡”行动以来,天下共查处生意银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名,查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现其中异地小我私人开户的占对照高,从而收紧异地开户政策。另一方面,近年来商业银行根据“领会你的客户(KYC)”原则不停增强客户身份及其开户用【yong】途审核,相关措施具有合理性和需要性,但部门商业银行未能接纳与客户风险特征相匹配的差异化身份核实措施,向客户“一刀切”提出不合理或超出需要限度的身份核实要求,加之宣传注释不足,造成客户误解和困扰。

为此,人民银行研究制订了《指导意见》,坚持以人民为中央的生长头脑,坚持“支付为民”,以提升小我私人银行账户服务质效为焦点,统筹银行账户优化服务和风险防控,指导商「shang」业银行回归银行账户服务本源,为客户提供便捷、平安、优质的银行账户服务。

二、《指导意见》的主要内容是什么?

人民银行针对开户痛点难点问题提出16条改善服务意见,详细包罗:

一是充实行使存量银行账户,推进开户难“源头治理”。激励商业银行充{chong}实行使小我私人已开立银行账户跨行‘xing’代发人为,不增添小我私人肩负、珍爱小我私人正当权益,不强制(zhi)要求小我私人在本行新开户,并为小我私人提供便利的异地开立、补换卡等服务,削减小我私人因异地学习、事情、生涯等缘故原由新开户。

二是优化小我私人银行账户「hu」开户流程,推进开户难“系统治理”。改善商业银行客户身份识别方式,从识别规则、识别效果运用、识别渠道等推进优化服务系统治理,要求商业银行根据“风险为本”的原则优化开户流程。拒绝开户的,要予以复核。提供浅易开户服务,充实行使外部有用数据交织核实客户身份,削减对客户提交证实文件要求。

三是确立小我私人银行账户服务长效机制,推进开户难“综合治理”。从提升银行账户风险防控能力、改善审核机制、增强服务监视等三方面,推进优化服务综合治理,从基本上提升商业银行优化服务的能力,提出了包罗确立跨行风险监测机制,确立健全账户分类分级治理系统,增强涉诈涉赌资金监测阻挡,纠正开户审核机制,在银行营业网点宣布“三级”服务监视电话等措施。

四是督促责任落实,推进开户难治理“见实效”。要求商业银行切实肩负银行账户服务主体责任,实现涉案账户数目和开户难投诉数目的“双降”。人民银行实时纠正商业银行制度执行误差。

三、浅易开户服务若何便利小我私人开户?

为了既做好银行账户风险防控,又有用知足小我私人正常合理开户需求,人民银行指导商业银行推出小我私人浅易开户服务,即在“风险为本”原则下,适当放宽开户条件,精简辅助身份证实质料,凭证客户身份识别水平设定账户功效,并对浅易开立账户确立事前答应、事中监测和事后跟踪服务治理的全生命周期治理机制。

2021年以来,各地已陆续探索开展小我私人浅易开户服务,实行效果优越,既便利了小我私人银行开户,又有用切断了造孽分子行使银行账户转移非法资金的行为。

四、为什么要确立健全小我私人银行账户分类分级治理?

当前电信网络诈骗和跨境赌钱犯罪案件中,手机银行和网上银行大额转账成为非法资金快速转移的主要方式,从案件倒查情形来看,手机银行和网上银行的转账额度显著跨越了客户的正常合理需求。

2021年以来,多家商业银行相继实行银行账户分级分类治理,通过不停提升风险识别能力的“细腻治理”,推动实现对宽大正常客户的便利化服务。商业银行凭证有关执法制度,连系客户身份、职业、岁数、生意需求等特征来综合判断客户风险,并提供与客户风险品级相匹配的账户功效,与客户约定手机银行、网上银行等非柜面营业的生意限额和验证方式等。对于客户跨越正常资金支付结算需求而要求开通手机银行、网上银行大额转账的异常行为,纳入重点监测。此外,商业银行还将凭证客户需求动态调‘diao’整账户功效,确保分类分级治理不影响账户的正常使用。

与此同时,银行账户分类分级治理也为客户珍爱自身资金平安提供了便利,小我私人可以凭证需要设定手机银行或网上银行的生意额度和身份核验方式等,一旦泛起小我私人银行账户信息和密码被他人盗用等情形,可以有用珍爱资金平安。

五、人民银行后续事情放置有哪些?

优化银行账户服务是贯彻“支付为民”理念的主要手段。下一步,人民银行将指导各商业银行认真贯彻落实《指导意见》提出的各项事情部署,根据开户便利度不减、风险防控力度不减,优化账户服务要增强、账户治理要增强的“两个不减、两个增强”原则,连“lian”续推动确立与我国经济生长相顺应的高水平银行账户服务系统,让客户便利化解决银行账户营业成为常态,提升人民群众银行账户服务的获得感、平安感和幸福感。

中『zhong』国人民银行关于做好流动就业群体等小我私人银行账户服务事情的指导意见

中国人民银行上海总部,各分行、营业治理部,各省会(首府)都会中央支行,各副省级都会中央支行;各国有商业银行,中国邮政储蓄银行,各股份制商业银行;整理总中央、中国银联:

为贯彻落实党中央、国务院关于做好“六稳”事情、落实“六保”义务的决议部署,助力优化就业环境,确立小我私人银行账户服务长效机制,切实解决流动就业群体等小我私人人为卡开户难问题,现提出如下意见。

一、充实行使存量小我私人银行账户发下班资

(一)支持跨行代发人为营业。激励银行业金融机构(以下简称银行)参照《银行业金融机构跨行代发人为营业指引》(附件1)支持小我私人使用存量银行账户作为人为账户,实现跨行代发人为,不得因发下班资等缘故原由强制要求小我私人在本银行新开立银行账户,不得将开立小我私人人为账户作为单元开立银行结算账户的条件。

(二)便利本银行账户异地使用。支持银行为小我私人客户提供便利的异地银行账户开立、补换卡、银行账户功效升降级、销户等服务,削减小我私人客户因异地学习、事情、生涯等缘故原由新开立银行账户。

二、优化小我私人银行账户开户流程

(三)接纳差异化的客户尽职观察方式。银行应当遵照“风险为本”的原则确定客户尽职观察的详细方式,在“领会你的客户”基础上,适当优化开户流程,为客户提供开户便利,不得“一刀切”要求客户提供辅助身份证实质料,不向客户提出不合理或超出需要限度的身份核实要求。银行因异常开户行为拒绝客户开户申请的,应增强复核并向客户说明理由。

(四)推行小我私人浅易开户服务。激励银行参照《小我私人银行账户浅易开户服务营业指引》(附件2)推行浅易开户服务。银行可以在风险可控的条件下,视情形为流动就业群体等小我私人客户提供浅易开户服务,简化辅助身份证实质料要求,并增强后台数据核实,凭证客户身份核实水平和账户风险品级匹配银行账户功效,后续可凭证客户尽职观察情形,升级银行账户功效。

(五)行使有用数据核实客户身份。激励银行充实行使外部有用数据交织核实客户身份,削减对客户提供辅助身份证实质料的要求。激励通过中国银联、整理总中央等跨行银行账户信息验证渠道核实客户在其他银行的有关信息,开户银行应当提供实时有用的验证信息。

(六)优化对暮年人等特殊群体的银行账户服务。支持银行通过优化机具功效、提供向导服务、上门服务等方式,为暮年人、行动未便职员等特殊群体提供相符其需求的银行账户服务。

三、确立小我私人银行账户服务长效机制

(七)确立跨行开户核验机制。中国银联组织各银行探索提出跨行开户数目查询核验方案,牵头确立行业风险监测机制,实现银行在开户环节查询小我私人在天下局限内的银行账户情形,监测小我私人跨行大量开户行为。

(八)确立小我私人账户分类分级治理系统。银行应当确立小我私人账户分类分级治理系统,凭证客户身份、职业、岁数、生意等特征,提供与账户风险品级相匹配的银行账户功效,审慎与客户约定网上银行、手机银行、快捷支付等非柜面营业,并合理设置非柜面渠道单一账户资金转出总限额、生意笔数、验证方式等,后续可凭证客户正常合理需求或暂且需求、账户风险情形等动态调整。

(九)对涉诈涉赌账户接纳管控措施。银行探索确立可疑开户职员“灰名单”,增强开户合理性审核,审慎约定非柜面营业。应当连系涉诈涉赌特征完善风险监测模子,依法依规、区分情形对监测发现的存在可疑特征的账户,实时接纳适当后续控制措施,阻断涉诈涉赌非法资金转移,并移送当地公安机关。激励对高风险客户和高风险生意,在非柜面渠道应用人脸识别等手艺,增强风险防控。

(十)完善账户服务质效审核机制。银行连续纠正以追求开户数目和非柜面营业签约量等为导向的审核机制,有用治理“一人多卡(户)”、发卡泛滥情形,增强排查耐久不动账户和统一人在统一银行持有跨越划《hua》定数目的银行账户,凭证详细情形接纳风险控制措施,严酷控制小我私人银行账户(含银行卡)总量。

(十一)确立银警协作机制。人民银行分支机构、银行起劲增强与公安机关相同协作,增强涉案职员信息共享和涉案银行账户剖析,提升风险防控精准度;探索确立对可疑开户职员、恶意缠访闹访职员的劝阻处置机制,维护银行网点谋划秩序;流通生意账户被惩戒人、涉案‘an’银行账户相关职员向公安机关的申诉渠道【dao】。

(十二)健全账户服务监视机制。银行应当公然小我私人银行账户开户服务尺度,流通客户开户咨询投诉渠道,实时受理客户咨询投诉;可将优化银行账户服务和风险防控事情纳入对银行网点和员工的业绩审核;督促将银行账户政策和事情要求转达至下级分支机构并执行到位。

(十三)增强宣传教育。银行应当针对差异群体开展宣传教育,让社会民众充实领会银行开户政策以及袭击治理电信网「wang」络诈骗、跨境赌钱等违法犯罪流动的严重性和庞大性,增强社会民众依法开立和平安使用银行账户的意识。

四、事情要求

(十四)银行肩负主体责任。稳就业是“六稳”“六保”主要义务,袭击电信网络诈骗、跨境赌钱和虚拟钱币生意炒作是党中央交办的义务。各银行要提高政治站位,统筹做好优化银行账户服务和风险防控事情,切实肩负银行账户治理主体责任,实现涉案银行账户数目和开户投诉数目“双降”目的。

(十五)人民银行分支机构落实属地治理责任。人民银行分支机构要指导并督促辖区内银行优化银行账户服务,做好风险防控事情,对制度要求落实不到位的银行追究响应责任。

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(十六)连续开展问题整改。各银行要连续跟踪流动就业群体等小我私人人为卡开户难问题整治效果,对存在问题的银行网点,要实时纠正制度执行误差。人民银行分支机构要连续暗访流动就业群体等小我私人开户情形,确保相关划定有用落实。

执行历程中如遇重大问题,请实时讲述人民银行。

附件:1.银行业金融机构跨行代发人为营业指引

2.小我私人银行账户浅易开户服务营业指引

中国人民银行

2021年9月26日

附件1

银行业金融机构跨行代发人为营业指引

第一条 为削减小我私人客户因发下班资等重复开立小我私人银行账户,优化银行业金融机构〖gou〗(以下简称银行)代发人为营业服务,凭证《人民币银行结算账户治理设施》(中国人‘ren’民银行令〔2003〕第5号宣布)等划定,制订本(ben)指引。

第二条 银行为单元提供跨行代发人为营业服务适用本指引。

第三条 本指引所称跨行代发人为营业是指银行接受单元委托,向单元员工在其他银行开立的小我私人银行账户批量划转薪资的署理支付营业。

本指引所称薪资主要包罗但不限于人为、奖金、绩效、津贴津贴等。

第四条 激励银行提供跨行代发人为营业服务,不得变相阻碍单元员工选择在其他银行开立的『de』小我私人银行账户作为人为账户。在跨行代发人为营业中,不增添小我私人肩负,珍爱小我私人正当权益。

第五条 激励银行使用单元员工存量银行账户作为人为账户,接受单元发放的人为,不得因发下班资等缘故原由强制要求单元员工在本银行新开立小我私人银行账户,不得将开立小我私人人为账户作为单元开立银行账户的条件。

第六条 银行可通过与单元签署服务协议,约定薪资转出账户、收费尺度等详细事项,明确双方权力(li)与义务。激励银行减免跨行代发人为营业用度。

第七条 银行凭证单元提供的员工在其他银行开立的小我私人银行账户户名、账号、开户银行、金额等信息,实时解决跨行代发人为营业。

第八条 银行将跨行代发人为营业的处置效果(包罗乐成和未乐成)实时反馈代发单元;对未发放乐成的人为款子,银行重新解决跨行代发人为营业或将资金退回代发单元银行账户。

第九条 银行应当增强跨行代发人为营业监测,对监测发现的可疑账户,依法依规、区分情形接纳适当后续控制措施。

第十条 银行应当严酷遵守客户信息保密制度,做好代发单元、代发小我私人客户身份信息及账户信息保密事情。未经代发单元、代发小我私人客户授权,不得将信息提供应任何单元或小我私人,执法律例尚有划定的除外。

第十一条 银行不得将新开立小我私人人为账户纳入营业审核评价。

第十二条 银行可制订跨行代发人为营业相关制度,增强对分支机构的营业指导与监视。

第十三条 银行自身的代发人为营业参照本指引执行。未尽事宜根据支付结算相关治理制度执行。

附件2

小我私人银行账户浅易开户服务营业指引

第一章 总 则

第一条 为优化小我私人银行账户服务,确立健全账户分『fen』类分级治理系统,切实解决流动就业群体等小我私人人为卡开户难问题,凭证《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户治理设施》(中国人民银行令〔2003〕第5号宣布)等划定,制订本指引。

第二条 银行业金融机构(以下简称银行)为流动就业群体等小我私人提供浅易开户服务适用本指引。

本指引所称浅易开户服务是指银行凭证《人民币银行结算账户治理设施》等银行结算账户制度审核小我私人身份证件后,简化辅助身份证实质料要求,开立账户功效与客户身份核实水平和账户风险品级相匹配的银行账户。

第三条 银行为流动就业群体等小我私人提供浅易开户服务应当遵照“风险为本”的原则,落实小我私人账户实名制和客户身份识别划定,根据客户身份核实水平和账户风险品级合理匹配账户功效,确立事前答应、事中监测和事后治理机制,有用识别、评估监测和控制账户营业风险。开户环节发现有显著可疑特征的,不适用浅易开户服务。

第四条 银行应当确立健全小我私人银行账户分类分级治理系统,重点通过限制非柜面营业增强账户事中事后风险防控。

第二章 浅易开户服务程序

第五条 银行应当公示小我私人银行账户浅易开户服务流程,明确浅易开户质料、客户身份核实程序等,由客户自主选择是否接受浅易开户服务。

第六条 银行为流动就业群体等小我私人提供浅易开户服务,应当接纳有助于核实客户身份的方式,领会客户职业、开户用途、资金支付需求,客户暂时无法提供相关辅助身份证实质料的,不得强制要求客户提供。

第七条 银行应当依据所网络的客户信息和客户身份核实水平,连系客户职业、开户用途等与客户约定账户功效,审慎开通非柜面营业,合理约定生意限额,确保账户功效与客户身份核实水平和账(zhang)户风险品级相匹配。

第八条 银行应当科学、审慎判断客户异常开户情形,确立拒绝开户复核机制,确保拒绝开户理由合理充实,并向客户做好注释说明。

第九条 银行应当对浅易账户举行识别和治理,确立跟踪服务机制,凭证客户需求,在弥补完成客户身份核实后可视情形升级账户功效。

第三章 内控与治理

第十条 银行应当制订流动就业群体等小我私人银行账户浅易开户服务相关制度,内容包罗但不限于开户质料、开户审核、账户功效设定及升级等,并报当地人民银行分支机构立案。银行对分支机构制度执行情形举行监视治理。

第十一条 银行应将存在生意异常的小我私人浅易账户列入重点监测局限,监测其资金生意是否存在与电信网络诈骗、跨境赌钱等违法犯罪流动有关的可疑情形。对经核查无法清扫涉诈涉赌可能性的可疑账户,依法依规、区分情形接纳适当后续控制措施,并移送当地公安机关。

第十二条 银行应当确立小我私人银行账户浅易开户服务咨询投诉机制,增强对客户司理、柜员和客服等职员的培训,提升民众对银行账户服务的知足度。

第十三条 银行应当确立小我私人银行账户浅易开户服务监视机制,通过梳理治理制度和营业流程、剖析客户投诉典型案例、电话暗访、现场走访、调阅开户质料等方式,对下级分支机构服务情形开展监视检查。

第四章 附 则

第十四条 本指引所称非柜面营业是指客户无须临柜即可解决的账户付款营业,包罗但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端(POS)、自助柜员机(ATM)等渠道提议的账户付款营业。

第十五条 银行为非流动就业群体小我私人提供浅易开户服务可参照本指引执行。

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